June 6th, 2020

ЦБ зафиксировал новый рекорд долговой нагрузки россиян


Уровень долговой нагрузки домохозяйств (объем обязательных платежей по кредитам к располагаемым доходам) на 1 апреля достиг 10,9% — максимального значения за все время наблюдений. По необеспеченным потребительским кредитам он соответствует значению 2014 года, говорится в отчете Банка России по итогам первого квартала 2020 года.
«Увеличение долговой нагрузки происходило прежде всего за счет необеспеченного кредитования и создавало потенциальные риски ухудшения качества портфеля кредитов, предоставленных физическим лицам. Доля кредитов с ПДН более 80% составляет 23%. Такие кредиты являются более рискованными, можно ожидать, что таким заемщикам с большой вероятностью понадобятся реструктуризации», — говорится в обзоре финансовой стабильности ЦБ.
Национальном бюро кредитных историй (НБКИ) также зафиксировал в апреле 2020 года рекорд по среднему размеру выданных потребительских кредитов — 236,3 тыс. руб. Самое высокое значение отмечается в Москве (510,7 тыс. руб.), Санкт-Петербурге (395,1 тыс. руб.) и Московской области (365,7 тыс. руб.).
Напомним, Банк России разработал новый документ, который призван стимулировать развитие рынка ипотечного кредитования. В нем предусмотрена более детальная дифференциация коэффициентов риска, которые будут действовать и для уже выданных ипотечных кредитов. По мнению экспертов, это может снизить нагрузку на капитал российских банков, в том числе по кредитам с низким обеспечением, а также при кредитовании заемщиков с более высоким показателем долговой нагрузки [1].

Говоря простым языком на сегодняшний день в среднем более чем 10-ую часть своего дохода, наши соотечественники отдают на погашение своих задолженностей по кредитам, а банки и микрофинансовые организации выдают займы даже при условиях, что сумма ежемесячного платежа может достигать 80% ежемесячного дохода кредитуемого. Причём найти точные данные, касающиеся процентного соотношения закредитованных граждан к численности населения затруднительно, в разных источниках процент россиян с долговыми обязательствами колеблется от 60 до 85 процентов [2,3].Collapse )